四、簡答下列問題(每題5分，共25分)

1.銀行存款經營策略有哪些?

2.融資缺口模型的運用?

3.如何分析個人信用?

4.資本收益率分析體系?

5.商業銀行在經濟中的地位?

四、簡答下列問題(每題5分，共25分) 　　

1.存款經營策略有：存款利率和服務收費，金融需求與服務水平，(2”)網點布局與服務設施，銀行資信與貸款便利，社區精神與職員形象。(3”) 

2.融資缺口模型應用FG=RSA-RSL FG=0 SR=1 利率變化，不影響收益; FG>0 SR>1利率上升，收益增加;反之減少 ; FG<0 SR<1利率上升，收益減少;反之增加。中小銀行保持零缺口即可免受利率風險的影響。(2”)大銀行必須在準確預測市場利率動向的基礎上，以RSF組合進行缺口調整。利率處于上升期，營造正缺口，達到高峰區著手安排負缺口;利率處于下降期，營造負缺口，降至低 　　谷區著手安排正缺口。(3”) 　　

3.如何分析個人信用：償債能力,身份證明、職業、收入、家庭開支、資產、其它債務。償債意愿,察看申請人歷史記錄和信用備考欄。擔保，房產、證券、首飾、存單、申貸所購商品等，第三人擔保。(3”)評信確定方法。經驗判斷法和信用評分法，接受分數200以上，區間分數199—151用經驗判斷法，拒絕分數150以下。(2”) 　　

4.資本收益率分析體系。股權收益率=資產收益率*資本乘數，資產收益率=資產利用率-總支出比率-稅收比率，(2”)資產利用率=利息收入比率+非利息收入比率，總支出比率=利息支出比率+非利息支出比率+貸款損失準備金比率。(3”)