三、名詞解釋(每小題3分，共15分)

1.商業銀行——以追求最大利潤為目標，(1)以多種金融負債籌集資金，以多種金融資產為經營對象，(1’)向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業。(1’)

2.審貸分離——將貸款過程中調查、審查、審批、檢查等環節的工作予以分開，分別設立相互獨立、相互制約的工作崗位的一種制度。(3’)

3.信用分析——運用定性定量的分析方法(1’)對借款人守約的意愿和能力進行分析和評價(2’)

4.次級貸款——借款人的還款能力出現明顯問題(1’)依靠其正常的經營收入已無法保證足額償還本息(1’)即使執行擔保也可能會造成一定損失(1’)

5.指對利率的變化比較敏感、在未來一段時間將隨利率重新定價的資產。(3)

四、簡答題(每題6分，共30分)

1.答：流動性是指商業銀行隨時應付客戶提存和滿足必要貸款的能力。(2’)

流動性獲得包括以下兩條途徑：資產的流動性，建立分層次的準備，保持資產變現能力;(2’)負債的流動性獲得，即主動型負債。(2’)

1’)。

2.

1)貸款申請2)對貸款人信用等級評級3)貸款調查4)貸款審批

5)簽定合同6)貸款發放7)貸款檢查8)貸款收回

(1-4各1分，5-8各0.5分)

3.充當抵押品的物品必須具備以下品質：

1)合法性：必須是法律允許的范圍

2)易售性：有充分的市場可變賣

3)穩定性：價格和性能相對穩定

4)易測性：易于估價，價值好確定