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一、填空(每空0.5分，共10分)

1.資本公積、盈余公積、未分配利潤

2.定期存款、活期存款、定活兩便，信用貸款、擔保貸款、票據貼現

3.利息成本、非利息成本(人力成本)

4.基本存款賬戶、一般存款賬戶

5.承諾費，補償余額，隱含價格

6.現金資產、貸款資產、證券投資、固定資產

二、判斷正誤(每題判斷正確得2分，判斷錯誤倒扣1分，不判斷不得分)

1.╳2.╳3.╳4.√5.╳6.√7.╳8.╳9.√10.╳

三、名詞解釋(每小題3分，共15分)

1.資本充足率---即資產與風險資產之比

2.CDs---即可轉讓定期存單，是商業銀行發行的一種可在市場上轉讓流通的存款品種

3.表外業務---指商業銀行所從事的不列入資產負債表不影響資產負債總額的經營活動

4.內部控制---是商業銀行的自律行為，是銀行為了完成既定的工作目標和防范風險，對各部門和人員所從事的活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

5.審貸分離---將貸款過程中調查、審查、審批、檢查等環節的工作予以分開，分別

設立相互獨立、相互制約的工作崗位的一種制度

四、簡答題(每題6分，共36分)

1.1)提高負債穩定性(2’)

2)把握負債結構的合理性(2’)

3)控制負債成本和風險(2’)

2.“三性”是指安全性、流動性、盈利性(2分)

安全性是前提，流動性是平衡杠桿，盈利性是目的(2分)

首先，實現“三性”之間的靜態協調，其次，實現“三性”之間的動態協調(2分)

3.1)貸款申請2)對貸款人信用等級評級3)貸款調查4)貸款審批

5)簽定合同6)貸款發放7)貸款檢查8)貸款收回

(1-4各1分，5-8各0.5分。嚴格按次序說明)

4.充當抵押品的物品必須具備以下品質：(各1.5分，其中解釋0.5分)

1)合法性：必須是法律允許的范圍

2)易售性：有充分的市場可變賣

3)穩定性：價格和性能相對穩定

4)易測性：易于估價，價值好確定

5.(每點1分)

1)貸款利率

2)承諾費

3)補償余額

4)隱含價格

5)資金的供求

6)借貸雙方的關系

6.利率敏感性缺口有三種狀態：正缺口、負缺口、零缺口(1分)

當利率上升時，正缺口狀態利差收益增加，負缺口利差收益減少(2分)

當利率下降時，正缺口狀態利差收益減少，負缺口利差收益增加(2分)

當利率上升時，應擴大正缺口，當利率下降時擴大負缺口(1分)