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　　一、名詞解釋(每題5分，計25分)

　　1. 商業銀行

　　2. 存款保險制度：

　　3. 保證貸款：

　　4. 貸款風險分類：

　　5.大額可轉讓定期存單：

　　二、填空(每空1分，計10分)

　　1.早期的銀行起源于鑄幣兌換業。當兌換商開始從事信用活動，商業銀行的萌芽出現了。因為早期的銀行主要從事__________放款，因而還不是現代意義的商業銀行。

　　2.1694年英國的__________成立，標志著現代商業銀行制度的建立。

　　3.從商業銀行發展的歷史來看，主要有__________和__________兩種模式。但是隨著世界經濟的深入發展，金融業的競爭日益激烈，這兩種模式間的差別逐漸在消失。

　　4.商業銀行的權力機構，也就是商業銀行的決策機構，它包括__________和__________，其中__________是商業銀行的最高權力機構。

　　5.我國商業銀行的資產主要包括__________、__________、__________、固定資產和其他資產等幾部分。

　　三、判斷(判斷正誤并說明理由。每題3分，計9分)

　　1.目前條件下，在中國私人不能辦銀行，但可以入股銀行。

　　2.我國的商業銀行實行的是總行一級法人體制，所以商業銀行的分支機構沒有對外簽約的權力。

　　3.負債是商業銀行資金的全部來源。

　　四、單項選擇(每題2分，計20分)

　　1.商業銀行能夠把資金從盈余者手中轉移到短缺者手中，使閑置資金得到充分的運用。這種功能被稱為商業銀行的( )功能。

　　A.信用中介 B.支付中介 C信用創造 D.金融服務

　　2.我國加入世界貿易組織后，承諾在加入( )年后允許外資銀行對中國企業辦理人民幣業務。

　　A.I B.2 C.4 D.5

　　3.商業銀行設立分支機構時，應當按照規定撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的( )。

　　A.40% B.50% C.60% D.70%

　　4.商業銀行最主要的經營收入來源是( )。

　　A.同業拆借 D.貸款業務 C.中間業務 D.代理業務

　　5.按照有關規定，商業銀行一年以上(含――年)五年以下的貸款被稱作( )。

　　A.短期貸款 B.中期貸款 C.長期貸款 D.中短期貸款

　　6.我國成立的四家金融資產管理公司處置的不良貸款的最終損失由( )承擔。

　　A.中國人民銀行 B.產生不良貸款的商業銀行

　　C.財政部 D.接受不良貸款的管理公司

　　7.由金融機構發行的期限浮動、利率與期限掛鉤、分段累進計息的債券被稱為( )。

　　A.普通金融債券 B.累計金融債券 C貼現金融債券 n貼息金融債券

　　8.由出票銀行簽發的、由其在見票時按照實際結算金額五條件支付給收款人或者持票人的票據被稱為( )。

　　A.銀行匯票 B.商業匯票 C.銀行本票 D.信用證結算

　　9.下列結算方式中，屬于同城結算方式的是( )。

　　A.支票結算 B.匯兌結算 C托收 D.支票

　　10.認為只要銀行的資產在存款人提現時能隨時轉換為現金，就可以持有，這種理論被稱為( )

　　A.商業貸款理論 B.可轉換理論 C購買理論 D.銷售理論

　　五、問答(計36分)

　　1.簡述政府對商業銀行監管的主要內容。(16分)

　　2.簡述我國商業銀行設立分支機構的條件。 (8分)

　　3.什么是利率敏感性?利率敏感性缺口管理的內容是什么?(12分)

　　參考答案

　　一、名詞解釋(每題5分，計25分)

　　1.商業銀行：商業銀行是以吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算為主要業務的企業法人，足以追求利潤最人化為經營日標，以貨幣信用業務利綜合金融服務為經營對象的綜合性、多功能的金融企業。

　　2.存款保險制度：存款保險制度是保護存款人的利益、穩定金融體系的事后補救措施。它要求商業銀行將其吸收的存款按照一定的保險費率向存款保險機構投保， 當商業銀行經營破產不能支付存款時， 由存款保險機構代為支付法定數額的保險金。

　　3.保證貸款：是指按照(中華人民共和國擔保法)規定的抵押方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按照約定承擔一般保證責任或者連帶責任為前提而發放的貸款。

　　4.貸款風險分類：又稱為貸款五級分類，是指商業銀行按照借款人的最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款的遭受損火的風險程度，將貸款質量分為正常、關注、次級、可疑和損失五類的一種管理方法，其中后三類被稱為不良資產。

　　5.人額可轉讓定期存蓽：是一種面額較大，可以流通轉讓的定期存款憑證。這種定單面額較大旦為整數，票面上載明息票利率：存單采用記名和不記名兩種方式發行，不記名存單發行后可以在二級市場流通轉讓，到期前不允許提前支取;存單利率可固定也可浮動。

　　二、填空(每空1分，計10分)

　　l.高利貸

　　2.英格蘭銀行

　　3、職能分工型：全能型

　　4.股東大會：董事會：股東大會

　　5.現金資產：證券投資;貸款

　　三、判斷(判斷正誤并說明理由。每題3分，計9分)

　　1.目前條件下，在中國私人不能辦銀行，但可以入股銀行。

　　正確。(1分)在目前條件下,中國政府允許民間借款行為的存在，但不允私人錢壓或是銀行的存在。隨著經濟金融體制改革的深入，為發展中小金融機構對私人入投中小煞銀行是可以的。(2分)

　　2.我國商業銀行實行的是總行一級法人體制，所以商業銀行支機構沒有對外簽約的權力。

　　錯誤。(1分)我國的商業銀行實行的是總行一級法人體制，總行具有統一的對外簽約權。但是，分支機構對于一般的契約，如一定金額以―卜的貸款、開立賬戶等經常性業務契約，享有簽約的權力。(2分)

　　3.負債是商業銀行資金的全部來源。

　　錯誤。(1分)負債通常分為廣義負債和狹義負債。一般非特指銀行負債指狹義負債。而銀行狹義負債并不是銀行資金的全部來源。銀行負債的全部來源應該是狹義負債和白有資金之和，即廣義負債。(2分)

　　四、單項選擇(每題2分，計20分)

　　l.A 2.B 3.C 4.B 5.B 6.C 7.B 8.A 9.A 10.B

　　五、問答(計36分)

　　1.簡述政府對商業銀行監管的主要內容。(16分)

　　各國政府對商業銀行監管的內容多種多樣，歸納起來主要分為兩類：一類是預防性監管另一類是保護性監管。(2分)

　　預防性監管包括下列五個方面：

　　(1)市場準入監管：

　　(2)資本充足性監管：

　　(3)資產流動性監管：

　　(4)貸款集中性監管：

　　(5)對其他業務活動的監管。

　　保護性監管包括兩方面：

　　(1)中央銀行最后貸款人制度。中央銀行作為最后貸款人通過再貸款、擔保等方式解決商業銀行出現的暫時流動性困難。

　　(2)存款保險制度。通過建立存款保險機制，保護存款人的利益和金融體系的穩定

　　(每點2分)

　　2.簡述我國商業銀行沒立分支機構的條件。(8分)

　　商業銀行設置分支機構應當具備―卜列基本條刊：：

　　(1)分支機構要設置在交通比較便利的中心城市;

　　(2)分支機構設置的地點必須擁有較多的人口;

　　(3)設置分支機構必須選擇經濟比較發達的地區：

　　(4)必須考慮所選地區的經濟發展前景。

　　(每點2分)

　　3.什么是利率敏感性?利率敏感性缺口管理的內容是什么?(12分)

　　利率敏感性是指銀行資產的利息收入與負債的利息支出受市場利率變化影響的大小，以及它們對市場利率變化的調整速度。如果利率浮動的資產和負債，其利率隨市場利率的變化而變化，那么它們就是利率敏感性資產和負債;相反，利率固定的資產與負債就不是利率敏感性的。(6分)

　　利率敏感性分析通過資產與負債的利率、數量和組合的變化來反映利息收支的變化，從而分析它們對銀行利息差和收益率的影響，并在此基礎上采取相應的缺口管理。利率敏感性缺口等于一個計劃期內商業銀行利率敏感性資產與利率敏感性負債之間的貨幣差額。商業銀行通過對利率的預測，可以采用不同的缺口戰略，從而實現利潤最大化：如果預測利率上升，可采用正缺口戰略;如果預測利率下降，可以采用負缺口戰略：如果預測利率不變，則可以采用零缺口戰略。(6