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　　一、填空(每空1分，共20分)

　　1.我國商業銀行的核心資本分為四個部分，即實收資本、______、______和______。

　　2.按穩定性存款可劃分為_____、______和______。貸款按方式可劃分為______、_______和_______。

　　3.銀行負債成本由______和________構成。

　　4.銀行貸款賬戶一般分為_______和________。

　　5.貸款價格一般由貸款利率、_______、_______和_______構成。

　　6.商業銀行的資產可分為______、______、______和_______等。

　　二、判斷正誤(每題判斷正確得2分，判斷錯誤倒扣1分，不判斷不得分)

　　1.存款是銀行盈利前提，所以存款多多益善。( )

　　2.貸款安全性是指貸款本息免遭損失的可能性。( )

　　3.負債規模越大，單位負債非利息成本越大。( )

　　4.信用分析是進行貸款決策的前提和基礎。( )

　　5.存款是客戶將貨幣資金的所有權讓渡給了銀行，貸款是銀行將資金的使用權移交給了客戶。( )

　　6.固定利率資產是非利率敏感性資產。( )

　　7.動態貸款風險是可保險的風險。()

　　8.貸款的風險就是貸款的損失。( )

　　9.通常當貸款增長大于存款的增長時，流動性需要處于上升時期。( )

　　10.貸款的風險越大，則確定抵押率應越高。( )

　　三、名詞解釋(每小題3分，共15分)

　　1.資本充足率

　　2.CDs

　　3.表外業務

　　4.內部控制

　　5.審貸分離

　　四、簡答題(每題5分，共25分)

　　1.負債業務的經營目標。

　　2.試述三性關系及其協調

　　3.簡述貸款的規范化程序。

　　4.銀行選擇抵押物應遵循什么原則?

　　5.簡述利率敏感性缺口管理策略.

　　參考答案

　　一、填空(每空0.5分，共10分)

　　1.資本公積、盈余公積、未分配利潤

　　2.定期存款、活期存款、定活兩便，信用貸款、擔保貸款、票據貼現

　　3.利息成本、非利息成本(人力成本)

　　4.基本存款賬戶、一般存款賬戶

　　5.承諾費，補償余額，隱含價格

　　6.現金資產、貸款資產、證券投資、固定資產

　　二、判斷正誤(每題判斷正確得2分，判斷錯誤倒扣1分，不判斷不得分)

　　1.?w 2.?w 3.?w 4.√ 5.?w 6.√ 7.?w 8.?w 9.√ 10.?w

　　三、名詞解釋(每小題3分，共15分)

　　1.資本充足率---即資產與風險資產之比

　　2.CDs---即可轉讓定期存單，是商業銀行發行的一種可在市場上轉讓流通的存款品種

　　3.表外業務---指商業銀行所從事的不列入資產負債表不影響資產負債總額的經營活動

　　4.內部控制---是商業銀行的自律行為，是銀行為了完成既定的工作目標和防范風險，對各部門和人員所從事的活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

　　5.審貸分離---將貸款過程中調查、審查、審批、檢查等環節的工作予以分開，分別

　　設立相互獨立、相互制約的工作崗位的一種制度

　　四、簡答題(每題6分，共36分)

　　1.　1)提高負債穩定性(2’)

　　2)把握負債結構的合理性(2’)

　　3)控制負債成本和風險(2’)

　　2.“三性”是指安全性、流動性、盈利性(2分)

　　安全性是前提，流動性是平衡杠桿，盈利性是目的(2分)

　　首先，實現“三性”之間的靜態協調，其次，實現“三性”之間的動態協調(2分)

　　3.　1)貸款申請 2)對貸款人信用等級評級 3)貸款調查 4)貸款審批

　　5)簽定合同 6)貸款發放 7)貸款檢查 8)貸款收回

　　(1-4各1分，5-8各0.5分。嚴格按次序說明)

　　4.充當抵押品的物品必須具備以下品質：(各1.5分，其中解釋0.5分)

　　1)合法性：必須是法律允許的范圍

　　2)易售性：有充分的市場可變賣

　　3)穩定性：價格和性能相對穩定

　　4)易測性：易于估價，價值好確定

　　5.(每點1分)

　　1)貸款利率

　　2)承諾費

　　3)補償余額

　　4)隱含價格

　　5)資金的供求

　　6)借貸雙方的關系

　　6.　利率敏感性缺口有三種狀態：正缺口、負缺口、零缺口(1分)

　　當利率上升時，正缺口狀態利差收益增加，負缺口利差收益減少(2分)

　　當利率下降時，正缺口狀態利差收益減少，負缺口利差收益增加(2分)

　　當利率上升時，應擴大正缺口，當利率下降時擴大負缺口(1分)