第二章

　　1.下列關于保險含義的說法錯誤的是( A )

　　A.保險可以使少數不幸的被保險人的損失由未發生損失的被保險人分攤

　　B.我國《保險法》將保險定義為商業保險行為

　　C.保險是社會保障制度的重要組成部分

　　D.保險是風險管理的一種方法

　　2.保險與儲蓄的相同之處是( A )

　　A.以現在的積累解決將來的需要 B.以將來的積累解決現在的需要

　　C.都屬于自助行為 D.受益期相同

　　3.保險在一定條件下分擔了個別單位和個人所不能承擔的風險，從而形成的保險特征是( C )

　　A.互助性 B.商品性 C.經濟性 D.科學性

　　4.以下說法正確的是( A )

　　A.保險和社會救濟都是以一定的風險事故的發生給人們的生產.生活帶來困難為條件的

　　B.保險和儲蓄都體現了自助原則

　　C.保險與社會福利都有補償損失的功能

　　D.保險的給付金額與投保人交納的保費金額直接相關，社會救濟的救濟金額與被救濟人的社會貢獻值

　　5.從法學的角度看，保險是一種( A )

　　A.合同行為 B.經濟制度 C.風險轉移機制 D.保險行為

　　6.保險充分體現了“一人為眾，眾人為一”的思想。這說明保險具有( B )

　　A.經濟性 B.互助性 C.科學性 D.商品性

　　7.倫敦大火之后，真正意義上的火災保險開始發展起來，并根據房屋的不同結構開始實行( B )

　　A.均衡費率 B.差別費率 C.整體費率 D.火災費率

　　8.保險的前提要素是( B )

　　A.眾人協力 B.風險存在 C.損失賠付 D.防災減災

　　9.海上保險的雛形是( A )

　　A.船貨抵押貸款 B.危險分攤 C.火災保險 D.勞合社

　　10.保險與儲蓄的相同之處是( A )

　　A.以現在的積累解決將來的需要 B.以將來的積累解決現在的需要

　　C.都屬于自助行為 D.受益期相同

　　11.保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險是( D )

　　A.重復保險 B.共同保險 C.再保險 D.原保險

　　12.由國家(政府)通過法律或行政手段強制實施的保險屬于( B )

　　A.自愿保險 B.強制保險 C.特定保險 D.政府保險

　　13.國家或政府通過立法形式，采取強制手段對全體公民或勞動者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業和死亡等社會特定風險而暫時或永久失去勞動能力.失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經濟保障的一種制度是( C )

　　A.團體保險 B.互助保險 C.社會保險 D.重復保險

　　14.保險的法律性主要體現在( B )

　　A.保險索賠 B.保險合同 C.保險監管 D.保險糾紛

　　15.保費收入占國民生產總值的比重叫做( A )

　　A.保險深度 B.保險密度 C.保險廣度 D.保險水平

　　16.被認為是海上保險的雛形的是( D )

　　A.鏢局制度 B.倉儲制度 C.共同海損分攤制度 D.船舶抵押借款制度

　　17.倫敦大火之后，真正意義上的火災保險開始發展起來，并根據房屋的不同結構開始實行( B )

　　A.均衡費率 B.差別費率 C.整體費率 D.火災費率

　　18.世界上最古老的保險單所屬保險屬于( B )

　　A.火災保險 B.船舶保險 C.人身保險 D.水災險

　　19.現代保險經營的數理基礎是( B )

　　A. 一人為眾，眾人為一 B.大數法則與概率論

　　C.保險費率的厘定 D.保險準備金的提存

　　20.保險人將其承擔的保險業務轉移給其他保險人進行分擔的保險是( A )

　　A.再保險 B.共同保險 C.重復保險 D.不足額保險

　　二、判斷題

　　1.企業財產險屬于法定保險方式。( F )

　　2.財產保險的標的是財產及有關的利益。( T )

　　3.再保險.重復保險和共同保險都是對同一風險由兩個以上的保險人來承擔賠償責任。 ( F )

　　4.重復保險是投保人對同一保險標的.同一保險利益.同一保險事故.同時分別向兩個以上保險人定立保險合同，其保險金額之和不超過保險價值的保險。( F )

　　5.最古老的保險是從火災保險發展起來的。( F )

　　6.勞合社是世界著名的保險公司之一。( F )

　　7.第一張生命表是由辛普森于1693年編制的。( F )

　　8.保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡.期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。( T )

　　三、名詞解釋

　　1.出口信用保險是以出口貿易中外國買方的信用為保險的，或海外投資中借款人的信用為保險的信用保險。

　　2.再保險又叫分保，它是保險人將自己承保的風險責任一部分或全部向其他保險人再進行投保的行為。

　　3.保險深度一定時期內(一年)某國家(地區)保險費占同期GDP的比重。

　　4.保證保險是在被保證人的行為或不行為致使被保險人(權利人)遭受經濟損失時，由保險人來承擔經濟賠償責任的保險

　　四、簡答題

　　1.簡述風險管理與保險的關系。

　　答：第一，風險是保險產生和存在的前提。(即No Risk，No Insurance)。

　　第二，風險的發展是保險發展的客觀依據。

　　第三，保險是風險處理的傳統有效的措施。

　　第四，保險經營效益要受風險管理技術的制約

　　2.構成可保風險的條件有哪些?

　　(1)風險必須是大量的同質的

　　大量的同質的風險要求大量性質相近、價值相近的保險標的面臨同樣的風險，保險公司可以根據保險統計數據，運用概率論和大數法則預測損失的概率，準確的厘定保險費率。

　　(2)風險發生具有不確定性

　　風險的不確定性要求被保險人在投保時不知道它將來是否一定會發生，更不知道它發生后會造成多大的損失。如果風險的發生是預知的，其造成的損失也是事先可以確定的，則不能成為可保風險。

　　(3)風險不能使大量同類標的同時遭受損失

　　雖然可保風險必須是大量的，而且大量同類標的均有遭受損失的可能，但是大量同類標的不能同時發生損失，否則損失幅度過于巨大，使保險公司在財務上無力承受，保險損失分攤的職能也無法履行。

　　(4)風險必須具有可預測性

　　保險的經營依賴于費率的準確厘定，而費率厘定的依據是風險發生的概率以及風險導致標的損失的概率，風險的可預測性使保險公司根據以往長期的大量的損失統計資料，預測損失發生的概率，從而合理、準確地厘定費率。

　　3.簡述共同海損(請解釋的同時舉例說明)。

　　共同海損是為了使船舶和船上貨物避免共同危險，有意且合理地做出特殊犧牲或支付特殊的費用。例如在海洋中航行的船只遭遇暴風浪，隨時有傾覆的危險，為了保護大多數人的生命和貨物，船長決定主動拋棄部分貨物，以減輕船只負擔，渡過困難。部分被拋棄的貨物就屬于共同海損。

　　4.簡述冒險借貸。

　　答：冒險借貸起源于中世紀意大利和地中海沿岸城市盛行的商業抵押習慣，是指船東或貨主在發航之前，向金融業者融通資金，如果船舶、貨物在航運中遭遇海難，依其受損程度，或免除部分或全部債務，如果船舶、貨物安全抵達目的地，船東或貨主則應償還本金和利息。

　　5.從經濟和法律的角度解釋保險的含義。

　　從經濟角度上來說，保險是分攤意外損失的一種財務安排。由于保險組織集中了大量同質的風險，所以能借助大數法則來正確預見損失發生的金額，并據此厘定保險費率，通過向所有被保險人收取保險費來補償少數被保險人遭受的意外損失。因此，少數不幸的被保險人的損失由包括受損者在內的所有被保險人分擔。從法律意義上來講，保險是一方同意補償另一方損失的合同安排，同意賠償損失的一方是保險人，被賠償損失的另一方是被保險人。保險合同主要是保險單，被保險人通過購買保險單把損失風險轉移給保險人。

　　6.保險與儲蓄有何異同?

　　都是為將來的經濟需要進行的資金積累的一種形式，皆以現在之剩余資金，未雨綢繆，預作將來準備。

　　但二者存在區別：

　　(1)支付的條件不同。保險與儲蓄付出與得到有差異，在保險中，一旦被保險人獲賠，所得資金往往會遠超出所繳保險費，保險差異可能很大且不確定;儲蓄結束所獲資金只是本金加利息;儲蓄原則上可自由提取，而保險交付的保費原則上不可由個人由提取。

　　(2)計算技術要求不同：保險經營是復雜的精算過程，儲蓄為單純的復利。

　　(3)財產準備的性質不同：保險所作的準備將來必為損失所消耗，異于儲蓄

　　(4)行為性質不同。而。保險是一種互助行為，是由眾多人共同建立保險基金，幫助少數遇險的人，保險自力結合他力;而儲蓄是個人行為，儲蓄靠自力，沒有互助性質。

　　7.保險與賭博有什么異同?

　　同：其結果都有不確定性。異：1、賭博損失的風險是由交易本身創造出來的。保險面臨的風險是客觀存在的。2、賭博面臨的是投機的風險，保險面臨的是純粹風險。

　　8.簡述保險業的發展對國民經濟發展的作用。

　　(1)促使資源得到最優配置，提高經濟效率。(2)為其他部門的經濟發展提供大量資本。 (3)促使科技轉化為現實的生產力。 (4)促進國際貿易的發展。(5)為經濟發展創造穩定的環境。

　　五、案例分析

　　1.一場工業意外事故造成死103人.傷數百人的慘劇。其中兩人生前購買了某保險公司的“分期支付儲蓄終身壽險”和“綜合個人意外保險”，其家屬分別得到了人民幣24萬元和13萬元的保險賠償和給付。 而其他不幸者因為沒買過任何保險，只能得到有關部門有限的撫恤金。該案例有何啟示?

　　【案例分析】

　　當風險事故發生時，保險公司的賠償雖然不能給死者家屬多少精神上的安慰，但在經濟上卻是一種恰逢其時的幫助。相比之下，沒有購買保險的死難者家屬不得不承受精神與經濟上的雙重打擊。

　　【啟示】

　　任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至災難，其后果可能是輕微的，也可能是嚴重的，嚴重時，不但引起傷害，也可能喪失生命，并使依靠其生活的家人失去生活來源。這種經濟上的不穩定性需要得到保障。保險就是一種有效的保障方式。保險雖然不能事先化解風險，但是卻能在較大程度上減輕或消除風險事故的損害。

　　2.在中國，保險與銀行儲蓄對客戶的吸引程度存在差別。一個調查表明，被調查者的家庭收入中，有30%用于購買金融產品，而在這些金融產品中，銀行儲蓄占50%，保險占18%，股票也占18%。這說明，銀行儲蓄在我國國民心目當中還占有很重要的地位，保險等金融產品的重要性還沒有被國民所完全認識。利用所學專業知識分析大家對保險的看法?

　　【案例分析】

　　“把錢存銀行好，要用時隨時可以領取，而若購買保險，則沒有這么方便。” 這是很多中國人對保險的看法。事實上，這種看法是不全面的。

　　從預防風險上看，保險和銀行儲蓄都可以為將來的風險做準備，但它們之間有很大的區別：用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助的行為，并沒有把風險轉移出去;而保險則能把風險轉移給保險公司，實際上是一種互助合作行為。從預期收益上看，銀行儲蓄的收益包括本金和利息，它是確定的;購買保險后得到的“收益”表面上看是不確定的(它取決于保險事故是否發生)，但實際上是確定的：購買保險即意味著得到了風險的保障，而且這種保障的保障程度非銀行儲蓄所能相比：只要繳納了足額的保險費，就能得到完全的、充分的保障。

　　【啟示】

　　保險有著儲蓄所沒有的功能。二者具有本質的區別，并不能作簡單的類比。并且，單純從風險保障的角度來看，保險的保障程度顯然比銀行儲蓄要高。