第十章保險(xiǎn)市場(chǎng)

　　一、選擇題

　　1.保險(xiǎn)市場(chǎng)上的交易對(duì)象是( D)

　　A.保險(xiǎn)人 B.被保險(xiǎn)人 C.保險(xiǎn)標(biāo)的 D.保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　2.保險(xiǎn)需求的首要前提是B( )

　　A.投保欲望 B.保險(xiǎn)利益 C.購(gòu)買能力 D.投保主體

　　3.保險(xiǎn)營(yíng)銷體現(xiàn)的是一種(D )為導(dǎo)向型的理念。

　　A.公司 B.消費(fèi)者 C.產(chǎn)品 D.市場(chǎng)

　　4.大小保險(xiǎn)公司并存，少數(shù)大保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上取得壟斷地位的保險(xiǎn)市場(chǎng)模式是(C )

　　A.完全競(jìng)爭(zhēng)模式 B.完全壟斷模式 C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)模式 D.寡頭壟斷模式

　　5.保險(xiǎn)需求的首要前提是(B )

　　A.投保欲望 B.保險(xiǎn)利益 C.購(gòu)買能力 D.投保主體

　　二、簡(jiǎn)答題

　　1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性。

　　保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性。保險(xiǎn)市場(chǎng)的不對(duì)稱是雙向的。 從被保險(xiǎn)人來(lái)看，一方面被保險(xiǎn)人在投保時(shí)容易通過(guò)隱藏信息做出有 利于自 己而不利于保險(xiǎn)人的選擇行為，出現(xiàn)“逆選擇”;另一方面，在 購(gòu)買保險(xiǎn)之后，被保險(xiǎn)人會(huì)疏忽大意或者在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后消極減損，出現(xiàn)“道德風(fēng)險(xiǎn)”。 從保險(xiǎn)人來(lái)看，由于保險(xiǎn)合同的專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)，保險(xiǎn)人可能會(huì) 損害被保險(xiǎn)人的利益。

　　2.保險(xiǎn)產(chǎn)品與一般實(shí)物商品相比較有什么特點(diǎn)。

　　(1)保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種無(wú)形商品

　　(2)保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易具有承諾性。當(dāng)投保人決定購(gòu)買某一險(xiǎn)種，并繳納了保費(fèi)之后，商品的交易并沒(méi)有完成，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人只是向投保人做出一項(xiàng)承諾：如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間發(fā)生了合同中所規(guī)定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人將依照承諾做出保險(xiǎn)賠償或給付。

　　(3)保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易具有一種機(jī)會(huì)性。保險(xiǎn)合同履行的結(jié)果是建立在保險(xiǎn)事故可能發(fā)生、也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)之上的。

　　3.簡(jiǎn)述影響保險(xiǎn)需求的因素有哪些?

　　影響保險(xiǎn)需求的因素很多，1.風(fēng)險(xiǎn)因素;2.消費(fèi)者的效用因素;3.價(jià)格因素; 4、經(jīng)濟(jì)因素;5.人文社會(huì)環(huán)境因素;6.政策因素。

　　4.有效保險(xiǎn)需求應(yīng)具備的條件有哪些?

　　有效保險(xiǎn)需求應(yīng)具備：(1)投保者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。(2)消費(fèi)者有投保的愿望。(3)投保者要有支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力。(4)投保者想要投保的險(xiǎn)種與保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種相吻合。因此，保險(xiǎn)需求即指有支付能力和保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)需求量。

　　5.《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍是如何規(guī)定的?

　　答案：新保險(xiǎn)法規(guī)定，(1)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù);(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù);(3)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　三、論述題

　　.論述股份保險(xiǎn)公司和相互保險(xiǎn)公司的差異。

　　(1)從企業(yè)主體來(lái)看 股份保險(xiǎn)公司由股東所組成;相互保險(xiǎn)公司由社員所組成。

　　(2.) 從企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的來(lái)看 股份保險(xiǎn)公司是為了追逐利潤(rùn);相互保險(xiǎn)公司則是為了向保戶提供較低保費(fèi)的保險(xiǎn)。(3)從權(quán)力機(jī)構(gòu)來(lái)看 股份保險(xiǎn)公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東大會(huì);相互保險(xiǎn)公司則為社員大會(huì)或社員代表大會(huì)。(4)從經(jīng)營(yíng)資金來(lái)看 股份保險(xiǎn)公司的資金來(lái)源為股東所繳股本;相互保險(xiǎn)公司為基金。(5)從保險(xiǎn)費(fèi)的繳納來(lái)看 股份保險(xiǎn)公司采用定額保險(xiǎn)費(fèi)制，股份保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)責(zé)任由股東負(fù)擔(dān); 相互保險(xiǎn)公司采用不定額保險(xiǎn)費(fèi)制，社員負(fù)有追補(bǔ)保費(fèi)的義務(wù)。(6)從所有者與經(jīng)營(yíng)者的關(guān)系來(lái)看股份保險(xiǎn)公司中所有者對(duì)經(jīng)營(yíng)者的控制程度較高，代理成本較低;相互保險(xiǎn)公司的所有者對(duì)經(jīng)營(yíng)者的控制比較弱，代理成本相對(duì)較高。(7)從對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范來(lái)看股份保險(xiǎn)公司股東追求高投資回報(bào)，而投保人追求的是較低的保費(fèi)。股份保險(xiǎn)公司與投保人之間的利害關(guān)系較弱，欺詐行為相對(duì)來(lái)說(shuō)易于發(fā)生;相互保險(xiǎn)公司中的投保人就是所有人，在很大程度上可以避免和防止被保險(xiǎn)人的欺詐行為。(8)從公司的業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)看 股份保險(xiǎn)公司可以通過(guò)上市籌資，并且易于進(jìn)行兼并收購(gòu)，相對(duì)來(lái)說(shuō)易于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模;相互保險(xiǎn)公司擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模比較困難。